G R A G I E Ł D O W A.

czwartek, 4 lutego 2010

Doradca finansowy - czym się zajmuje ?

źródło: www.moro-tour.pl

Przy okazji pisania o supermarketach funduszy inwestycyjnych, wspomniałem o tzw. "doradcach finansowych". Zdażyło mi się kilkukrotnie korzystać z ich rad i zwykle byłem rozczarowany ubogością oferty, która prezentowali.
Piszę o tym, bo na notowany.pl pojawił się interesujący artykuł o badaniu rynku tzw. "doradców finansowych" w wyniku, którego powstał dokument opublikowany przez Komisję Nadzoru Finansowego krytykujący tego typu instytucje.

Sam zostałem swego rodzaju pośrednikiem finansowym prowadząc domowybank.systempartnerski.pl/, więc pomyślałem, że warto wyjaśnić pewną rzecz.
Klient pośrednika finansowego, takiego jak np. Expander, powinien wiedzieć, że za pośrednictwem tego typu instytucji ma dostęp do wielu produktów finansowych, ale nie do wszystkich. I tyle.
Doradcy finansowi mają różną wiedzę na temat instrumentów, w sprzedaży których pośredniczą i zawsze warto samodzielnie sprawdzić różne opcje, bo nie ma człowieka, który znałby się na wszystkim i natychmiast poznawał wszystkie nowinki z rynku.Warto też pamiętać, że głównym zadaniem "doradców finansowych" jest sprzedaż, a to oznacza, że nie przedstawia się najlepszej oferty z całego rynku, ale z tego co się aktualnie ma w ofercie, a to już dość ważna różnica. Warto o tym pamiętać odwiedzając "doradcę finansowego".

5 komentarzy:

  1. Szkoda, ze pisze sie, ze doradca finansowy zajmuje sie sprzedaza. To nie doradca, to sprzedawca.

    OdpowiedzUsuń
  2. Odpowiadam na pytanie tytułowe. Doradca finansowy zajmuje się głównie sprzedażą. Nazwa jest myląca, ponieważ doradza on tylko przy okazji. Taka jest smutna prawda.

    OdpowiedzUsuń
  3. Nic dodać nic ując :) - taka jest rzeczywistość, jednak wiedząc o tym "doradcy finansowi" stają się przydatnymi instutucjami, gdzie w jednym miejscu mamy dostęp do stosunkowo dużej liczby ofert, a dokładniej reklam tych ofert. Jednak nie powinniśmy zbytnio polegać na ich "doradzaniu", to lepiej zostawić prawdziwmy doradcom z licencją, tzw. doradcom inwestycyjnym (choć jak sądze może to sporo kosztować) lub samemu dokonać rozeznania na rynku.

    OdpowiedzUsuń
  4. Zawsze można też poczytać o finansach na blogach tematycznych :) Tylko tutaj też trzeba uważać, bo nie wiadomo kto jest ich autorem. Większość blogerów ujawnia stan swojego konta (ja tak robię) i łatwo można poznać, czy ma się do czynienia z osobą rozeznaną na rynku. Pamiętać tylko trzeba, że ostateczną decyzję w każdym przypadku należy podjąć samemu i w razie niepowodzenia nie można zrzucić winy na doradcę kimkolwiek by on nie był.

    OdpowiedzUsuń
  5. Jeśli brakuje nam pieniędzy to zazwyczaj wypożyczamy od familii lub
    przyjaciół, nie zawsze jednak takie podejście jest możliwe dlatego
    też powinno się ściślej przypatrzeć się względnie
    kolejnej propozycji pożyczek chwilówek.

    Tak zwane gwłatowne kredyty
    możliwe praktycznie dla każdego z nas, w internecie czy też w powszechnych gazetach ogrom jest ogłoszeń tego
    typu. Kredyty chwilówki przedstawiają się tym, że bez trudu i szybko da się je dostać.
    Możemy zrobićhttp://www.debian.pl/members/16671-CKFin to
    na kilka sposobów, przeważnie mieszkając w większym mieście powinniśmy zobaczyć placówkę
    takiej firmy i tam właściwie w momencie mamy możliwość zatwierdzić konwencję.
    Ażeby uruchomić procedurę kredytową możemy też zrealizować internetowy formularz innymi słowy przekazać
    jedną napisaną wiadomość. Wtedy odezwie się do nas podwładny firmy i piciągnie nas
    przez każde formalności. Jeśli posiadamy rachunek rozliczeniowy z dopuszczeniem do internetu to kredyty chwilówki na
    dodatek tego samego dnia powinny trafić na nasze konto.
    Błyskawiczne kredyty dawane są tylko na niewielkie kwoty nie przekraczające tysiąca złotych, pieniądze należy zwrócić po dwóch tygodniach lub po miesiącu jednak oprocentowanie i wszystkie
    koszty są bardzoduże.
    http://collegeoddz.com/MJWAnnsmoW Polsce postać starsza,
    znajdująca się już na emeryturze posiada bardzo małe szanse na otrzymanie kredytu bankowego, w regule po minięciu 65-tego roku
    życia zwykłe kredyty bankowe są nierealne do uzyskania.
    Tymczasem taka dojrzała postać raz po raz oddana jest tylko na siebie, wszelkie rachunki mieszkaniowe, kupno lekarstw także utrzymanie się
    jest wyjątkowo drogocenne a emerytura zazwyczaj osiąga najniższego
    poziomu. Od paru lat specjalnie dla dojrzałych
    ludzi przygotowywana jest propozycja kredytów z odwróconą hipoteką.
    Jeśli taki emeryt posiada na dom lub mieszkanie
    to po porachowaniu jego ceny bank może wypłacać tak zwaną dożywotnią rentę.
    Kredyty z odwróconą hipoteką to bardzo słynna wariacja w USA,
    tam faktycznie każda starsza osoba ma taką konwencję.
    Kredyty stanowią doskonałą jakość uzupełnienia własnego budżetu, starsza
    osoba nie musi niepokoić się o jakikolwiek oddany grosz a po jej
    śmierci dom przechodzi na własność banku.
    Bez wątpliwości takie pożyczki w każdej chwili można spłacić wobec
    tego bank nie będzie posiadał upoważnień do takiego
    lokalu.

    OdpowiedzUsuń